Quelques repères pour le choix de sa banque en ligne

Se décider pour une banque en ligne, c’est déjà faire le choix de payer moins cher les prestations bancaires et c’est naturellement que l’on se tourne vers les banques virtuelles dont les tarifs sont divisés par quatre ou cinq par rapport à une banque traditionnelle. Si les tarifs forment un critère essentiel de choix, dès l’instant que l’on passe à un univers dématérialisé d’autres paramètres doivent être pris en compte pour ne pas se retrouver piégé.

Les frais bancaires

Même si les banques virtuelles ont la réputation de tarifs imbattables, cela n’exonère pas de regarder leur offre de plus près, à la lumière de ses propres besoins. Les prix de ces offres bancaires doivent être vérifiés par rapport à leur contenu, est-ce que cela ne correspond qu’aux frais de tenue de compte, d’envoi des chéquiers et de la carte de crédit ou est-ce que cela inclut des services et des assurances parfaitement inutiles ?

Il faudra être attentif au coût ou à la gratuité annoncée de certaines opérations, comme les virements interbancaires ou les retraits réalisés à l’étranger par carte bancaire. Réalisées fréquemment, ces opérations vont représenter un coût non négligeable sur la note finale de la banque, lui faisant perdre tout intérêt.

La qualité du site web et des relations bancaires

S’agissant de services bancaires à distance, faut-il encore que cette distance soit courte. La banque doit pouvoir être contactée facilement et l’autonomie de l’usager dans toutes ses opérations favorisée en tout point.

Il est donc crucial de pouvoir immédiatement prendre en main les fonctionnalités de la plate-forme internet. L’interface web sera facilement accessible et toutes les opérations courantes seront exécutées rapidement. Aussi, les applications spécifiques de gestion des finances personnelles seront très appréciées.

Mais un site fonctionnel ne suffit pas à faire la qualité d’une banque virtuelle, la relation clientèle avec un conseiller personnel doit être réelle. L’enseigne doit présenter une disponibilité maximale, sur des plages horaires plus étendues que les guichets habituels et selon tous les moyens de communication : du message électronique au rendez-vous en direct par webcam, sans oublier le contact par téléphone. La mise à disposition d’un conseiller personnel est un facteur rassurant.

Les modalités de souscription

Les banques en ligne demandent souvent un versement initial à l’ouverture du compte dont le montant, relativement élevé, varie d’une enseigne à l’autre. Cette exigence peut aussi prendre la forme plus contraignante d’un versement mensuel complétée par la domiciliation du salaire et la remise du bulletin de salaire ou de toutes pièces justificatives de revenus suffisants.

Ces conditions actuellement posées à l’entrée d’une banque en ligne vont cependant s’assouplir avec le temps, dans la mesure où les banques cherchent à élargir leur clientèle et ont besoin de capter un nouveau public.

Pour l’instant ces exigences existes, elles sont encore élevées, mais en contrepartie, les banques en ligne se font fort d’offrir des récompenses, leur spécialité. Les offres de bienvenue et de parrainage foisonnent chez toutes les enseignes en ligne.

Par exemple, Boursorama offre 60 euros pour toute ouverture d’un compte courant Boursorama Essentiel+ à celui qui est parrainé par un client ; chez Fortuneo, la prime de parrainage est de 75 euros pour la souscription d’un compte courant et de 50 euros à l’ouverture d’un livret, et c’est encore ING Direct qui offre 30 € au nouveau client pour la souscription du livret épargne Orange, accompagné d’un taux préférentiel de 4,5 %. Entre les produits d’épargne toniques, les  offres de cash-back (0,5 à 1 % du montant dépensé reversés sur le compte) et la rémunération du compte courant, les banques en ligne savent se faire attendrissantes.

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