Les banques directes toujours moins chères
L’association CLCV (Consommation, logement et cadre de vie) et le magazine Mieux Vivre Votre Argent ont passé au crible les tarifs applicables dès février 2014 de la quasi-totalité des établissements bancaires disponibles en France. Malgré une augmentation générale des tarifs, les banques directes restent les plus compétitives.
Le palmarès 2014 de la tarification bancaire présente les résultats de l’enquête selon trois profils d’usagers :
-le profil des Petits consommateurs (une personne);
-le profil des Moyens consommateurs (le couple avec PEA et 2 cartes internationales) ;
-et le profil des Gros consommateurs (investisseur en bourse et carte haut de gamme).
L’enquête révèle que les banques en ligne sont les plus avantageuses quel que soit le profil client. Aussi, elle signale la confusion qu’il peut exister entre les banques en ligne comme Boursorama, ING Direct, Hello Bank et les banques à distance lancées par les assureurs.
Le profil du petit consommateur
Le palmarès 2014 évalue à 20 euros le coût moyen d’une banque en ligne pour le profil petit consommateur. Cette somme est obtenue notamment grâce à la carte bancaire gratuite et l’absence de commission d’intervention dans la plupart des enseignes en ligne. Pour le secteur des banques traditionnelles, le coût moyen passe à 64 euros, soit une dépense trois fois plus élevée qu’avec une banque en ligne.
Cependant, on comprend aussi que le calcul du coût moyen ne restitue pas l’écart de prix qui existe entre les banques directes comme ING Direct ou Hello Bank et les banques des assureurs comme Axa Banque ou Groupama dont la ligne tarifaire les rapproche des banques de réseau.
Le profil du moyen consommateur
L’enquête de CLCV et de Mieux Vivre Votre Argent démontre que les couples consommateurs de services bancaires trouvent un avantage financier avec les banques en ligne. Ainsi le coût moyen d’une banque directe ressort à 98,25 euros par an, soit la moitié du prix des banques traditionnelles. En revanche, l’écart de tarifs est considérable : lorsque la banque à distance la plus chère, Axa Banque, compte 185 euros de frais par an pour ce profil, ING Direct, banque la moins chère, ne facture que 3,20 euros.
Par ailleurs, pour un profil doté d’un PEA, les banques en ligne sont nettement les moins chères. En effet, elles offrent souvent la gratuité du droit de garde et des frais de courtage. La banque Fortuneo se distingue notamment comme la mieux placée pour les frais relatifs au PEA.
Le profil du gros consommateur
Les usagers actifs en bourse qui passent régulièrement des ordres d’achat ou de vente de titres et qui disposent d’une carte bancaire haut de gamme dépensent en moyenne 337 euros chez les banques en lignes contre 547 euros dans une banque de réseau. Ici encore, les banques directes sont les moins chères et parmi elles on retrouve des écarts de prix très importants, comme 123,60 euros pour Fortuneo et 555,20 euros pour Axa Banque. La différence se joue souvent sur la carte bancaire Gold ou Visa Premier gratuite chez certaines banques et facturée plus de 120 euros chez d’autres.
Pour les trois profils, l’enquête soulève cependant le problème de la hausse des prix qui peut être importante chez les banques en ligne alors que l’on retrouve une relative stabilité chez les établissements traditionnels. En revanche, cette inflation ne porte pour l’instant aucun préjudice à l’attrait concurrentiel des banques en ligne.
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