Les banques en ligne, un complément ou une alternative aux établissements traditionnels

Développées grâce à la mise en place de connexions Internet toujours plus rapides, les banques en ligne ne cessent de faire parler d’elles, depuis une dizaine d’années maintenant. S’illustrant notamment par une offre de services particulièrement complète, accompagnée de tarifs relativement intéressants, rendus possibles par l’absence d’établissements locaux, dont l’entretien représente une source conséquente de dépenses, pour leurs concurrents traditionnels, ces établissements dématérialisés représentent aujourd’hui, selon le cas, un bon complément, voire une alternative complète, pour un bon nombre d’usagers, l’année 2010 constituant un véritable record, pour le secteur, avec plus de 500 000 nouvelles souscriptions enregistrées.

Malgré les bons résultats affichés, par les banques en ligne, ces derniers mois, force est de constater que celles-ci ne représentent encore, avec 2 millions de comptes ouverts, qu’une toute petite partie du marché bancaire français, le nombre total de ceux-ci s’élevant actuellement à 72 millions. Une telle disparité peut toutefois s’expliquer par le fait que, comme le souligne Maxime Chipoy, spécialiste du domaine bancaire à l’UFC – Que Choisir, les banques en ligne sont, bien souvent, considérées, pour le moment, comme une solution d’appoint, les usagers ayant généralement recours à ces prestataires pour « ouvrir un second compte bancaire ».

La principale clientèle des banques en ligne, majoritairement constituée de personnes disposant d’un certain niveau de revenus et particulièrement informées des évolutions du domaine bancaire, souscrit à ces offres dans le but de profiter des tarifs très attractifs mis en place par ces prestataires, sur un bon nombre de services spécialisés, à l’image de l’investissement boursier, pour lequel il est possible de bénéficier d’une réduction de plus de 50 % par rapport aux formules distribuées par les enseignes traditionnelles, celles-ci venant donc compléter les prestations fournies par l’établissement principal de l’usager, qui détient, en principe, déjà, auprès de celui-ci, un compte bancaire et, au moins, un produit d’épargne.

Il convient aussi de souligner que les bons résultats atteints, par la plupart des banques en ligne, l’ont été malgré leur accès limité aux seules personnes présentant des revenus dépassant un certain seuil, ou disposant d’une épargne supérieure à un certain montant, comme le souligne Sandrine Perrois, spécialiste du domaine bancaire, qui a apporté sa contribution à une enquête, menée par l’association Consommation Logement Cadre de Vie, sur les tarifs bancaires, et qui confirme qu’un grand nombre d’établissements se révèlent être particulièrement exigeants par rapport à leur clientèle qui doit ainsi fournir des garanties assez importantes.

Si les banques en ligne apparaissent aujourd’hui comme une solution économique, celles-ci restent caractérisées par des conditions d’accès encore un peu strictes, qu’il conviendra peut-être d’assouplir, à l’avenir, pour dépasser les établissements concurrents, aux solutions plus traditionnelles, ceux-ci conservant aussi quelques autres avantages, comme, par exemple, le rapport privilégié que peut avoir un usager avec son conseiller personnel, représentant, pour plus du quart d’entre eux, une préoccupation essentielle et un réel frein au développement des enseignes 100 % en ligne.

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